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中国十大供应链公司 供应链金融业务流程( 二 )


7.中小企业缴纳保证金 ， 金融机构向中小企业释放相应比例的货物配送权 ， 并告知物流企业可以向中小企业释放相应金额的货物；
8.中小企业获得提货权 ， 到仓库提取相应数量的货物；一直坏下去 ， 直到保证金账户余额和汇票金额相等 ， 中小企业货完了 。与本次融资活动相关的回购协议和质押合同相应解除 。
预付款融资模式实现中小企业杠杆收购 ， 核心大企业批量销售 。
中小企业通过预付款融资业务获得批量支付货款和批量提货的权利 ， 无需一次性支付全款货款 ， 为供应链节点的中小企业提供融资便利 ， 有效缓解全款采购带来的短期资金压力 。
此外 ， 对于金融机构而言 ， 预付款融资模式是以供应链上游的核心大企业承诺回购为前提 ， 核心企业对中小企业融资承担连带担保责任 ， 将金融机构指定仓库的已建立仓单进行质押 ， 大大降低了金融机构的信用风险 ， 同时也给金融机构带来了收益 ， 达到了双赢的目的 。
二 。运营阶段供应链融资-动产质押融资模式
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【/s2/】动产质押业务是银行以借款人自身的货物作为抵押 ， 向借款人发放信用贷款的业务 。
由于原材料、产成品等动产流动性强 ， 加上我国法律对质押、质押生效条件的规定 ， 金融机构在物流跟踪、仓储监管、质押和质押手续、价格监控乃至清算等方面面临巨大挑战 ， 给金融机构贷款带来巨大风险 。
所以 ， 动产从来没有得到过金融机构的青睐 ， 中小企业即使有很多动产 ， 也无法得到相应的贷款 。基于此 ， 供应链融资模式设计了供应链下的动产质押融资模式 。
供应链下的动产质押融资模式是指银行等金融机构接受动产作为质押 ， 借助核心企业的担保和物流企业的监管 ， 向中小企业提供贷款的融资业务模式 。
在这种融资模式下 ， 金融机构会与核心企业签订担保合同或质押回购协议 ， 约定在中小企业违约时 ， 由核心企业负责偿还或回购质押动产 。
供应链中的核心企业往往规模大、实力强 ， 可以通过担保、质押或承诺回购等方式帮助融资企业解决融资担保困难 ， 保证其与融资企业的良好合作和稳定的货源或分销渠道 。
物流企业提供质押物的保管、价值评估、去向监管等服务 ， 在银企之间架起融资的桥梁 。动产质押融资模式的本质是将金融机构不愿意接受的动产(主要是原材料和产成品)变成金融机构愿意接受的动产质押品 ， 作为质押物或反担保物进行信贷融资 。
具体操作方式如下:
1.中小企业向金融机构申请动产质押贷款；
2.金融机构委托物流企业对中小企业提供的动产进行价值评估:
3.物流企业进行价值评估 ， 向金融机构出具评估证明；
4.动产状况符合质押条件的 ， 由金融机构核定贷款金额 ， 与中小企业签订动产质押合同 ， 与核心企业签订回购协议 ， 与物流企业签订仓储监管协议；
5.中小企业向物流企业转移动产；
6.物流企业验收中小企业移交的动产 ， 通知金融机构发放贷款；
7.金融机构向中小企业发放贷款 。
供应链下的动产质押融资模式是集物流服务、金融服务、仓储服务于一体的创新型综合服务 。它对物流、信息流和资金流进行有效的组合、交互和综合管理 。
旨在扩展服务、优化资源、提高供应链的运营效率和整体绩效以及增加整个供应链竞争力的综合服务 。
随着市场竞争和客户需求的发展 ， 供应链下的动产质押融资模式也发展和创新了动态动产质押业务 ， 即批准的存货质押业务 。与静态动产质押(无限期存货质押)相比 ， 最大的区别在于:
在动态动产质押中 ， 银行不仅核定借款企业的货物质押率并给予一定比例的授信额度 ， 还根据存货的价值核定一条最低价值控制线 。
当货物价值在控制线以上时 ， 借款企业可以向第三方物流企业申请自行提货或换货:当货物价值在控制线以下时 ， 借款企业必须向商业银行申请 ， 第三方物流企业根据银行的指令提货或换货；


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