券商|节奏加快！三天两家大券商上线产品，有何新特点？
中国基金报采访人员 王元也
距离今年2月底国泰君安等7家券商成为首批基金投顾试点资格的券商已有半年多的时间 ， 在这段时间里 ， 各家公司都在铆足劲为发力基金投顾业务积极准备 。
进入9月 ， 券商上线基金投顾产品的节奏进一步加快 。 就在本周 ， 仅仅三个工作日里 ， 就有两家券商相继推出了基金投顾产品 ， 分别为中信建投证券和中金公司 。
券商密集推出基金投顾产品的背后则是其投顾转型的需求所在 。 在遭遇传统佣金模式瓶颈之后 ， 券商投顾面临普遍的转型问题 ， 即由“代销型”投顾转为“财富管理型”投顾 ， 不过 ， 尽管各家使出了浑身解数 ， 但不可否认的是 ， 投顾转型并非易事 ， 需要解决机构业务变化、机制改革等诸多问题 。
中金财富推出公募基金投资顾问服务
“A+基金投顾”
【券商|节奏加快！三天两家大券商上线产品，有何新特点？】9月9日 ， 中金公司旗下财富管理业务平台中金财富在2020年中资产配置策略会上宣布正式推出专注于公募基金的投资顾问服务——中金财富“A+基金投顾” ， 成为继国联证券、中国银河、国泰君安、中信建投证券之后第五家正式上线基金投顾产品的券商 。
本文插图
据了解 ， “A+基金投顾”为投资者提供全策略、全场景覆盖的一站式买方投顾账户服务 ， 首期上线的组合策略提供了针对三种典型投资场景的解决方案：流动性账户、稳健账户和增值账户 。
策略的构建基于中金财富战略战术资产配置框架和定量定性的系统化基金研选评估体系 ， 紧密跟踪市场和底层基金变化及时动态调仓 。 在控制波动的前提下 ， 通过大类资产配置和优选基金的超额收益帮助投资者实现投资的长期保值增值 。
值得一提的是 ， 对于券商来说 ， 收费模式是基金投顾服务中至关重要的一环 。
从行业竞争状况看 ， 已上线基金投顾服务的基金公司在初始投顾费率基础上给予较大折扣 ， 折扣后年费率平均在0.3%~0.5% ， 略高于1折优惠后的基金产品申购费 。 在给予内部产品申购费减免的优惠条件下 ， 对于投资者而言 ， 签约基金投顾服务相对于单独购买基金产品 ， 费用并无明显增加 。
据悉 ， “A+基金投顾”服务底层不收取任何基金申购费 ， 仅根据账户资产规模收取固定比例的投顾费 。
券商上线基金投顾产品节奏加快
两天前中信建投也入局
2020年最火爆的投资品中 ， 公募基金当属其中之一 。 不到一年时间 ， 新基金成立规模超过人民币2万亿元 ， 创历史记录 。 虽然公募基金是公认的最为普惠、亲民的投资品之一 ， 但这并不意味着投资简易 。 在传统运行中 ， 券商面对的问题大致相同 ， 例如客户持有基金期限短 ， 选择困难 ， 申赎频繁 ， 导致基金赚钱、基民不赚钱等情况 。
目前基金投顾业务试点机构涵盖了基金公司、第三方销售机构、券商和银行四方力量共 18 家机构 。 今年初 ， 银河证券、中金公司、中信建投、国泰君安、申万宏源、华泰证券、国联证券7家券商获得基金投顾试点资格 。
在这样的背景下 ， 券商也在积极采取措施 ， 从系统设计及开发、业务模式设计、收费模式制定、策略研发、组合投资、配套法律文书、全流程合规风险管控等各方面全力推进基金投顾业务落地 。 在首批获批基金投顾试点的券商中 ， 国联证券速度较快 ， 与恒生电子针对公募投顾业务展开了全领域合作 ， 开设了国联投顾专区 ， 并于 4月 21 日完成首批客户的签约和交易 。
进入9月 ， 券商节奏进一步加快 。 就在两天前 ， 中信建投证券也推出了基金投顾产品“蜻蜓管家” ， 据了解 ， 该产品主要涵盖4大系列的6个策略 ， 主要以随时要花的钱追求流动性、求稳的钱追求保值、生钱的钱追求增值、不用的钱追求高收益四个投资目标来区分 。
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