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中新经纬|浙商银行：创新区块链技术应用 保障中小企业款项支付( 二 )


“建筑工程项目对我们小企业来说都是大单 ， 一旦压款过多 ， 公司资金链绷紧 ， 再有别的业务也不敢接了 。 ”工程压款一度让张萍很焦虑 ， 如今有了条例法规和金融科技的双保险 ， 终于可以放开手脚干了 。
助核心企业“降两金”
保障中小企业款项支付 ， 加快产业链上下游的资金周转 ， 可以实现中小企业和大型核心企业的合作共赢；中小企业较之以往提前收到款项 ， 大型核心企业则在优化出账方式同时 ， 提升了企业形象 ， 取得了更好的产业链协同 。
以朗巍照明和中铁十四局所处的建筑施工行业为例 。 作为大型建筑类央企的中铁十四局近年来施工项目众多 ， 经营规模不断扩张 ， 导致“两金”(应收账款、存货)规模居高不下 ， 推高公司负债率 。
为了响应政策号召 ， 同时也为了压降“两金” ， 中铁十四局在浙商银行的建议下 ， 携手下游业主、上游中小供应商 ， 在“黄岛一揽子工程”项目中进行应收款链平台业务试点 。
因上游供应商单位数量多、分布广 ， 中铁十四局集团采用“收款人签发、付款人承兑”模式 ， 将业主承兑后的应收款签发给上游供应商 ， 供应商签收后 ， 可以选择持有到期、偿付或者直接向银行申请贴现 。 这一模式在缓解集团支付压力的同时 ， 有效提升了中小企业的流动性 ， 且成本低于同期中小企业融资成本 。
“黄岛一揽子工程”试点项目取得了良好成效 ， 中铁十四局将应收款链平台迅速推广应用在青岛新机场、武汉天河机场、七里镇安置房等多个项目建设过程中 ， 在未增加自身负债的情况下 ， 极大缓解了上游中小供应商的资金压力 。
“传统模式下 ， 规模的快速扩张势必带来‘两金’刚性上涨 ， 但通过浙商银行的应收款链平台 ， 集团的两金占比却实现了逐年下降 。 更重要的是 ， 在建筑施工这个赊欠问题突出的行业 ， 中铁十四局以此打通产业链、帮扶小企业 ， 落实了政策精神、提升了央企形象 。 ”中铁十四局相关负责人表示 。 而在浙商银行济南分行行长张强看来 ， 受益于《条例》出台的政策利好和中铁十四局等大型央企的示范效应 ， 包括应收款链平台在内的金融科技创新 ， 将在保障中小企业合法权益和助力产业链协同复工复产复销方面 ， 拥有更大的用武之地 。
统计显示 ， 截至2020年6月末 ， 该行已与3200多家大型核心企业合作 ， 帮2.2万多家上下游中小企业借助核心企业信用和银行增信获得无抵押信用贷款 ， 金额近6000亿元 。


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